Ratenkredit
In Deutschland werden Ratenkredite seit den 50er Jahren angeboten. Dieser Ratenkredit war zunächst Hauptgeschäft der Teilzahlungsbanken, heute wird er allgemein von Geschäftsbanken angeboten. Insbesondere für die Autobanken ist er ein wichtiges Produkt. Meistens sind Ratenkredite standardisierte Bankprodukte für Privatkunden und werden ohne die Stellung von Sicherheiten als Blankodarlehen herausgelegt. Im Vertrag werden lediglich eine Lohn- und Gehaltsabtretung vereinbart. Ratenkredite werden auch als Konsumentenkredit bezeichnet. Von Banken werden Ratenkredite unter verschiedenen werblichen Namen wie z.B. “Autokredit” angeboten. Diese Kredite werden typischerweise in die Schufa eingetragen.
Kreditzinsen
Eine monatliche Kreditrate enthält den Zinsanteil für 30 Zinstage. Wenn zwischen der Kreditauszahlung und dem Termin für die erste Rate mehr als ein Monat liegt, werden die anteiligen Zinsen (Anlaufzinsen) ermittelt und kommen zur ersten Rate hinzu.
Laufzeit
Mit der jeweiligen Bank wird die Kreditlaufzeit individuell festgelegt und richtet sich nach dem jeweiligen Finanzstatus. Möglich ist ein Rahmen von zwölf bis 72 Monaten, er sollte jedoch die Nutzungsdauer eines Gegenstandes nicht überschreiten.
Kündigung
6 Monate nach Auszahlung kann der Darlehensnehmer den Kredit mit Frist von 3 Monaten kündigen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt in diesem Fall nicht an. Die Bank ist jedoch nicht verpflichtet, die Bearbeitungsgebühr zurückzuzahlen und darf für die Bearbeitung der Kündigung eine angemessene Gebühr berechnen.
Rechtliches
Ratenkredite sind in Deutschland in § 488 BGB geregelt. Ratenkredite an Privatpersonen gelten in Deutschland als Verbraucherdarlehen. Der Kunde hat hierdurch u. a. ein Widerrufsrecht. Binnen 14 Tagen kann er dem Kreditvertrag widersprechen (muss dann aber den Kreditbetrag sofort zurückzahlen). Weiterhin sind Formvorschriften (Schriftform, Angabe des Effektivzinses u. a.) vorgeschrieben. Detaillierte Regelungen zur Kündigung von Ratenkrediten sind in § 489 BGB geregelt, detaillierte Regelungen zum Widerspruch in § 495 BGB.
Gemeinsamkeiten aller Ratenkredite
- Die Laufzeit beträgt in der Regel 12-72 Monate.
- Sofortige Ausschüttung einer bestimmten Kreditsumme (meistens bis 100.000 Euro) abzüglich Bearbeitungsgebühr.
- Während der gesamten Laufzeit bleibt der Zinssatz gleich.
- Eine Bearbeitungsgebühr wird von meist 2-4% der Kreditsumme verlangt.
- Monatliche Rückzahlung in gleich hohen Raten.
Oft verwendete Bezeichnungen für Ratenkredite
Sofortkredit, Autokredit, Privatdarlehen, Kleinkredit, Privatkredit, persönliches Darlehen, Konsumentenkredit, Verbraucherkredit, persönlicher Kredit, Sofortdarlehen, Kaufkredit, Teilzahlungskredit, Privatdarlehen, Easy Credit, Anschaffungsdarlehen, Wunschkredit, Schnellkredit oder auch Direktkredit.